Охрана имущественных отношений в банковской сфере: гражданско-правовые, уголовно-правовые и криминологические аспекты

Введение. Роль банковской сферы в современной экономике трудно переоценить. Банковская система трансформирует сбережения в инвестиции, управляет системой платежей, является связующим звеном между агропромышленным, промышленным, торговым секторами и гражданами. Поэтому целью государственной политики России является охрана банковской системы от посягательств на собственность с привлечением всего арсенала правовых мер (гражданско-правовых, уголовно-правовых, криминологических и др.). Однако до настоящего времени еще не разработана система эффективных мероприятий, нацеленных на предупреждение, пресечение, уголовное преследование указанных преступлений и восстановление нарушенных общественных отношений. Нормы уголовного законодательства Российской Федерации, предусматривающие ответственность за хищение безналичных денежных средств, имеют существенные недостатки с точки зрения содержания и законодательной техники. В связи с этим возникает потребность в исследовании проблем противодействия общественно опасным деяниям, совершаемым в банковской сфере. Целью исследования является анализ состояния и тенденций хищений в банковской сфере и разработка комплекса гражданско-правовых, уголовно-правовых и криминологических мер охраны имущественных интересов кредитных организаций и граждан.

Материалы и методы. В ходе исследования применялись как общенаучные методы (анализ и синтез, индукция и дедукция), так и частнонаучные методы познания (статистический, социологический опрос, контент-анализ и др.). Посредством метода «анализ документов» были изучены отчеты, результаты обобщения практики, материалы гражданских, уголовных дел, приговоров и решений судов. Метод моделирования позволил сформулировать предложения по совершенствованию законодательства в исследуемой сфере.

Результаты исследования. Проанализированы состояние и динамика хищений в банковской сфере, выявлены типичные схемы и способы совершения указанных преступных посягательств, установлены проблемы в профилактике, а также в уголовно-правовой и гражданско-правовой квалификации этих общественно опасных деяний. Предложены меры по совершенствованию уголовного законодательства, нацеленного на противодействие хищениям в банковской сфере, сформулированы рекомендации по разрешению спорных вопросов правоприменительной практики, намечены пути повышения эффективности предупредительной деятельности.

Обсуждение и заключение. Банковская система играет ключевую роль в современной экономике, поэтому одним из приоритетов государственной политики России является охрана банковской сферы от криминальных угроз с привлечением всего арсенала правовых мер. Сформулированные в итоге исследования выводы призваны дополнить и расширить теоретическую базу знаний об особенностях совершения хищений в банковской сфере, их причинах и условиях. Авторами представлены предложения и рекомендации, нацеленные на всестороннюю охрану имущественных интересов граждан и кредитных организаций гражданско-правовыми, уголовно-правовыми и криминологическими мерами.

1. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. Монография. Москва: Статут; 1997. 682 с..)

2. Олейников С.М. Соотношение гражданско-правового и уголовно-правового регулирования имущественных отношений на примере квалификации сделок, совершенных под влиянием обмана, насилия и угроз. Вестник СПбГУ. Право. 2018;9(3):383–396. https://doi.org/10.21638/11701/spbu14.2018.308

3. Жалинский А.Э. Уголовное право в ожидании перемен: теоретико-инструментальный анализ. Москва: Проспект; 2016. 400 с.

4. Шишко И.В. Экономические правонарушения: вопросы юридической оценки и ответственности. Санкт-Петербург: Юридический центр Пресс; 2004. 305 с.

5. Безверхов А.Г., Розенцвайг А.И. Мошенничество и сделка, совершенная под влиянием обмана: конкуренция или совокупность? Уголовное право. 2012;(3):8–14.

6. Репецкая А.Л., Петрякова Л.А. Криминологический анализ современного состояния мошенничеств в банковской сфере России. Вестник Омского университета. Серия: право. 2022;19(1):62–72. https://doi.org/10.24147/1990-5173.2022.19(1).62-72

7. Коимшиди Г.Ф., Саркисян А.Ж. Анализ и прогноз динамики IT мошенничества в Российской Федерации на 2023 год. Вестник Московского университета МВД России. 2023;(2):89–101. https://doi.org/10.24412/2073-0454-2023-2-89-101

8. Витвицкая С.С., Витвицкий А.А., Исакова Ю.И. Киберпреступления: понятие, классификация, международное противодействие. Правовой порядок и правовые ценности. 2023;1(1):126–136. https://doi.org/10.23947/2949-1843-2023-1-1-126-136

9. Павлова Е.Н. Правовые последствия недействительности сделок. Проблемы науки. 2018;(9(33)):78–82.

10. Старостенко О.А. Технические меры профилактики хищений, совершаемых с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Baikal Research Journal. 2022;13(2):39. https://doi.org/10.17150/2411-6262.2022.13(2).39